1、目前国内金融监管的必要性

在构建社会主义和谐社会，全方位建设小康社会的今天，面对新一轮的通货膨胀，居民消费指数居高不下，国家推行紧缩的货币政策等等一系列问题，加大国内金融监管具备尤为重要的意义。

1.对于维持国家经济社会的整体进步起着要紧用途。金融在现代经济中处于核心地位。金融的情况好坏对于整个社会经济的运行和进步起着至关要紧有哪些用途。因为金融业在国民经济中处于特殊的要紧地位，决定了对金融业的监管是国家经济平稳发展的势必需要。

2.防范金融风险，维持国家经济系统的平衡。金融业是一个特殊行业，存在着很多的风险。它不只关系到国民经济，更关系到千家万户。假如一旦金融系统出现了问题，将会严重干扰整个经济社会。金融监管可以帮助管理者将金融封控在肯定的范围之内，并保证整个金融系统的安全，从而保证国民经济的健康有序进步。

3.能够帮助维持好的金融秩序和金融效率。健康有序的金融秩序是保证金融安全的要紧首要条件，公平角逐为维持好的金融秩序和金融效率提供了要紧的条件。假如想使得金融业得到健康进步，金融机构应该根据有关法律的规定规范地经营，以保证金融运行有序、角逐公平且有效率。

2、金融监管的目的

金融监管目的是达成金融有效监管的首要条件。世界大部分国家的具体监管目的体目前中央银行法或银行法上，依据国内目前的金融实质，现阶段国内的金融监管目的可概括为一般目的和具体目的。

1.一般目的

（1）防范和解决金融风险，维护金融体系的稳定与安全。

（2）保护公平角逐和金融效率的提升，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效推行。

2.具体目的

经营的安全性、角逐的公平性和政策的一致性。

（1）经营的安全性包含两个方面：保护存款人和其他债权人的合法权，规范金融机构的行为，提升信贷资产水平。

（2）角逐的公平性是指通过中央银行的监管，创造一个平等合作、有序角逐的金融环境，保证金融机构之间的适度角逐。

（3）政策的一致性是指通过监管，使金融机构的经营行为与中央银行的货币政策目的维持一致。通过金融监管，促进和保证整个金融业和社会主义市场经济的健康进步。

3、金融监管的原则

1.依法管理原则。各国金融管理体制不同，但依法管理上是一致的。包括两个个方面，一是金融机构是需要同意国家金融管理当局监督管理，有法保证。二是推行监管也需要依法。如此才能保证管理的权威性，严肃性，强制性，一贯性，有效性。

2.合理适度角逐原则。角逐和优胜劣汰是一种有效机制。但金融管理的重点应该在创造适度角逐上，既要防止金融高度垄断，排斥角逐从而丧失效率和活力，又要预防过度角逐恶性角逐从而波及金融业的安全稳定，引起常常性的银行破产与剧烈的社会动荡。

3.自我约束和外部强制相结合原则。既不可以完全依赖外部强制管理，假如金融机构不配合，很难收到预期成效。也不可以寄期望于金融机构自己自觉的自我约束来防止冒险经营和大的风险，需要结合个方面结合。

4.安全稳健与经济效益结合的原则。这历来是金融监管的中心目的，为此所设的一系列金融法规和指标体系都是着眼于金融业的安全稳健和风险防范。但金融业的进步毕竟在于满足社会经济的需要，要讲求效益，所以金融监管要切实把风险防范和促进效益协调起来。

4、新形势下国内实行金融监管的切实方法

国内是社会主义国家，与发达资本主义国家相比，市场经济体制并不健全，因此，现阶段，面对居高不下的物价水平，通货膨胀重压愈加大，国内应该采取一些必要的行政方法，适合的法律方法，与必要的经济方法和技术方法。

1.法律方法：通过立法和执法，将金融市场运行中的各种行为纳入法制轨道，金融活动中的各参与主体按法律需要规范其行为。比如，可以运使用方法律方法管理证券市场，通过立法和执法抑制和消除欺诈、垄断、操纵、内幕买卖和恶性投机现象等维护证券市场的好运行秩序，保护投资者的利益。

2.行政方法：监管当局使用计划、政策、规范、方法等进行直接的行政干涉和管理。运用行政方法推行金融监管，具备见效快、比较有针对性的特征。尤其是当金融机构或金融活动出现波动时，行政方法甚至是不可替代的。但行政方法只能是一种辅助兴的方法。从监管的进步方向看，各国都在达成非行政化，逐步舍弃用行政命令的方法来管理金融业，而更多地使用方法律方法、经济方法。因行政方法和市场规律在一定量上是抵触的，虽效果飞速，但震动大，不良反应多，缺少持续性和稳定性。但完全摒弃行政方法也是不现实的。即便是市场经济高度发达的国家，在特殊时期仍然需要它。

3.技术方法：监管当局推行金融监管需要使用一流的技术方法，如运用电子计算机和一流的通讯系统达成全系统联网。如此监管当局不仅能够加快和提升采集、处置信息资料及客观评价监管对象的经营情况的速度和能力，而且可以扩大监管的覆盖面，提升监管频率，准时发现问题和隐患，迅速反馈监控结果，遏制金融业的不稳定性和风险性。

4.经济方法：指监管当局以监管金融活动和金融机构为主要目的，使用间接调控方法影响金融活动和参与主体的行为。金融监管的经济方法不少，如在对商业银行进行监管时，最后贷款人方法和存款保险规范等就是很典型的经济方法。在证券市场监管中，金融信贷方法和税收政策都是要紧的经济方法。

总之，在新形势下，无论监管当局采取哪种方法，都需要结合国内目前的形式。只有充分立足于国内现阶段的国情，使用合适的金融监管方法，才能为国内经济健康平稳发展提供一个好的金融环境。